Le conseil en Gestion de Patrimoine : la valeur ajoutée de l’indépendance

Aujourd’hui, force est de constater que le contexte économique, fiscal, financier est en constante évolution. Afin d’être informé au plus tôt de ces différentes évolutions pour gérer au mieux le moment présent et pour préparer son avenir, il faut consacrer du temps à la constitution, au développement et à la gestion optimale de son patrimoine.
La gestion de patrimoine est donc un domaine complexe qui évolue constamment au gré des évènements familiaux, professionnels et qui prend en compte les évolutions fiscales, juridiques pour positionner le client au mieux de ses intérêts.
L’objectif du gestionnaire de patrimoine est d’orienter le client dans ses choix en mettant à leur disposition ses compétences et sa disponibilité pour comprendre leurs objectifs et élaborer ensemble leur stratégie patrimoniale. Pour ce faire le gestionnaire de patrimoine établit un diagnostic rigoureux prenant en compte la structure actuelle du patrimoine ainsi que l’environnement familial et professionnel. Ce diagnostic et l’étude qui en découle permettent d’apporter des réponses précises et des recommandations complètes dans des domaines aussi différents que :

• la fiscalité
• la transmission du patrimoine
• l’immobilier
• la prévoyance

A chacun de ces grands thèmes se posent trois questions essentielles :

Quand ? Pourquoi ? Comment ?

Rester, en permanence, attentif à la fiscalité parce que l’impôt peut constituer une très lourde charge du patrimoine (l’impôt sur le revenu, les droits de mutation après décès, l’impôt de solidarité sur la fortune). Dans ce cas l’objectif est la recherche de l’optimisation fiscale en évitant des investissements hasardeux ou des montages financiers dont la validité reste à démontrer. Les moyens pour atteindre cette optimisation passent par des solutions, la plupart du temps, toutes simples telles que la souscription de placements de défiscalisation (immobilier, placements financiers), l’assurance vie …

La transmission du patrimoine : faut-il donner de son vivant ou attendre le règlement de la succession ? Si on décide de donner de son vivant se pose alors la question du pourquoi ? Tout simplement pour éviter des problèmes entre héritiers lors d’un partage successoral, pour assurer la protection du conjoint survivant, pour aider ses enfants… Transmettre c’est possible mais quels sont les moyens dont on dispose ? Dispositions testamentaires, aménagement du régime matrimonial, donation, assurance vie…

L’immobilier : est-ce ou non le moment d’investir ? Que penser de la loi Robien, des investissements en loi Malraux, en monuments historiques ? Faut-il conserver l’ensemble de son patrimoine ou faut-il envisager la cession de certains biens. Le pourcentage d’immobilier n’est-il pas trop important par rapport au patrimoine global. Seule une analyse approfondie prenant en compte le niveau de pression fiscale et les objectifs patrimoniaux permettra de prendre la bonne décision.

La prévoyance c'est penser à ses proches en faisant face aux aléas de la vie (décès, accident, invalidité …). Etre prévoyant c’est s’adapter aux grandes étapes qui jalonnent une vie ; l’assurance décès, l’épargne de précaution, l’épargne retraite (PERP)… constituent une des réponses à ces préoccupations.

Cette liste n’est pas exhaustive mais constitue les principaux thèmes, sujets de nombreuses préoccupations rencontrées par les clients qui font appel à un gestionnaire de patrimoine. Seule une analyse rigoureuse et experte de la situation et des objectifs du client permet de déboucher sur des solutions pertinentes.
Cette vision objective d’une situation présente permettra d’envisager les arbitrages à court, moyen et long terme. La réussite d’une bonne stratégie fiscale financière et juridique dépendra de votre choix entre le prêt-à-porter de l’épargne et le conseil personnalisé prodigué par un gestionnaire de patrimoine. Ce gestionnaire est un professionnel du droit, de l'économie et de la finance à même de vous conseiller et de vous accompagner dans la gestion de votre Plan Epargne en Actions, de votre portefeuille titres afin de vous assurer de la meilleure adéquation entre vos objectifs de gestion et l’allocation d’actifs retenue.


Renaud Brunet
Fininfor & Associés