Publi

Création d'entreprise : quelle banque choisir en 2021 pour financer son projet ?

Cet article n'est pas rédigé par la rédaction de NetPME.

Pour les créateurs d'entreprise, le prêt bancaire est une solution de financement très répandue. En général, une bonne préparation, de la cohérence et une forte motivation de la part du ou des porteurs du projet suffisent pour obtenir un financement bancaire.

Création d'entreprise : quelle banque choisir en 2021 pour financer son projet ?

À l’inverse, un projet ayant peu d’éléments pertinents et convaincants sur son marché ainsi qu’un plan de financement déséquilibré aura du mal à séduire un banquier. C’est évident ! Trouver un financement pour concrétiser son projet de création d’entreprise est une bonne chose, mais encore faut-il savoir choisir la meilleure banque pour cela. Découvrez dans cet article nos conseils pour trouver la meilleure banque pour financer votre projet.

Les meilleures banques 2021

Selon une étude réalisée récemment par un comparateur de banques, les Français sont plutôt séduits par les banques mutualistes. Selon un classement réalisé par l’institut Posternak/Ifop et publié le 16 juin 2021, le Crédit Mutuel reste en tête de liste des banques préférées des Français. Il est suivi par le Crédit Agricole et la Banque Populaire qui occupent respectivement la deuxième et troisième place. Ce classement a été effectué entre le 1er et 2 juin 2021 sur un panel représentatif de 1 003 Français de plus de 18 ans.

Voici le classement des meilleures banques pour votre projet en 2021 :

  1. Crédit Mutuel
  2. Crédit Agricole
  3. Banque Populaire
  4. Caisse d’Épargne
  5. CIC
  6. Boursorama Banque
  7. BNP Paribas
  8. La Banque Postale
  9. Société Générale
  10. LCL

Utiliser un comparateur pour trouver la meilleure banque selon son projet

Bien évidemment, le choix d’une banque ne se fait pas au hasard. En effet, vous avez besoin de tenir compte de votre profil et des spécificités de votre projet pour trouver celle qui est la plus adaptée pour vous. Au lieu de vous déplacer pour demander des renseignements auprès de toutes ces banques, vous pouvez gagner du temps en utilisant un comparateur de banques en ligne. Vous pourrez ainsi mettre en concurrence une centaine de banques en quelques minutes. Avec ce type d’outil pour les comparatifs, il vous est possible de comparer tous les établissements bancaires présents sur le marché.

En utilisant un comparateur de banques, vous trouverez à coup sûr les meilleures offres en termes de tarifs et de frais bancaires ainsi que de services bancaires selon vos besoins. Vous pouvez comparer aussi bien les banques en ligne que les banques de détail.

Certains comparateurs ne se limitent pas à la simple comparaison des comptes courants. En effet, il existe des comparateurs de banques qui prennent en compte les offres promotionnelles et les différents packages bancaires proposés sur le marché.

Pour trouver la meilleure banque pour financer la création de votre entreprise, vous n’avez qu’à remplir différentes questions permettant à l’outil de connaître votre situation, votre profil et vos attentes.

Une fois cette étape terminée, vous aurez une liste des offres les plus adaptées à votre profil. Mais ce n’est pas tout ! Le comparateur vous permet aussi de déterminer les éventuelles économies annuelles réalisables.

Bien entendu, les comparateurs de banques en ligne proposent un service gratuit. Veillez toutefois à choisir un site indépendant et impartial. Les sites comparateurs en ligne sont particulièrement utiles pour trouver les informations de façon très rapide, en seulement quelques clics.

Les conseils pour faciliter l’obtention d’un prêt bancaire

L’apport minimum

En principe, vous devez faire en sorte que les emprunts et les fonds propres soient équilibrés au mieux. En revanche, il peut arriver que la banque soit moins exigeante en termes de fonds propres et les réduise à une moyenne de 30 %, ce qui fait que vous empruntez 70 % de la somme nécessaire à la création de votre entreprise. Par ailleurs, les fonds propres peuvent être inférieurs à 30 % si vous créez une entreprise « à risque limité », conformément aux normes de votre secteur d’activité.

Dans tous les cas, vos chances d’obtenir un financement sont très minimes si vous ne disposez pas de fonds propres. En revanche, plus vos apports seront importants, plus vos chances d’obtenir un prêt sont élevées.

L’accord de prêt

Quels que soient la banque que vous choisissez et le caractère de votre projet, le banquier se basera toujours sur des éléments concrets relevés dans votre business plan ou plan d’affaires, mais ce n’est pas tout. En effet, un plan d’affaires conçu pour une création d’entreprise comporte toujours des hypothèses plus ou moins crédibles. Celles-ci et tout particulièrement celles concernant le BFR (Besoin en fonds de roulement) doivent être le plus réalistes possible.

Les hypothèses du business plan doivent être basées sur des documents tels que des devis, des engagements de commande, et autres. En revanche, la banque fait particulièrement attention à la capacité du ou des porteur(s) à gérer et à développer l’activité afin de déterminer si un financement sera accordé ou non. Il s’agit d’une étape particulièrement anxiogène pour les porteurs de projets.

Pendant votre premier entretien avec votre banquier, demandez-lui le délai d’instruction de votre dossier afin d’attendre sereinement sa décision d’attribution de prêt.

Souvenez-vous également que le banquier examinera avant tout la capacité de remboursement de votre entreprise et donc de sa capacité à dégager une bonne rentabilité. Il est donc très important que vous soyez en mesure de persuader votre banquier de votre faculté à atteindre vos objectifs de rentabilité en montrant la cohérence entre vos aptitudes et votre projet.

La diversification des sources de financement

Afin d’augmenter vos chances d’obtenir un prêt pour la création de votre entreprise, vous pouvez chercher des ressources complémentaires pour rassurer davantage votre banquier. En effet, les banques sont toujours plus enclines à partager le risque du financement d’un projet de création. Pour obtenir ces ressources complémentaires, vous pouvez entre autres obtenir un prêt d’honneur pour compléter vos fonds propres ou encore créer un « pool bancaire », autrement dit : plusieurs banques participent au financement du même projet.

Suivant